Банки повысили ставки по ипотечным кредитам от 0,5 до 1% с начала 2023 года

С начала 2023 года банки стали поднимать проценты по ипотечным кредитам. Так, в среднем условия в различных финансовых организациях выросли до 1%. Эксперты считают, что рост связан с мировой экономической ситуацией, которая требует повышения прибыльности операций. На сегодняшний день минимальная ставка по льготным кредитам на квартиры в новостройках выросла с 7 % до 8 %. В конце декабря средняя ставка составляла 6,66 %. В Сбербанке сохранилась тенденция выдачи кредитов ниже максимальной ставки на 0,3-0,4 %, на строительство дома процент по кредиту составит от 7,3 %, а на покупку уже готового или квартиры в новостройке— от 7,7 %.

В банке «ДОМ.РФ» ставки начинаются от 6,7 %. В Газпромбанке льготные предложения стартуют на отметке 7,6 %. В Госбанке и Промсвязьбанке ставки выше и держатся на показателе от 7,7 %. Минимальную ставку также предлагают в ВТБ при использовании онлайн-сервисов.

По нельготным и рыночным программам ставки также увеличили. Новое и вторичное жилье теперь можно купить в кредит по ставке от 10,4 % до 10,9 %. С января выросли проценты в Альфа-банке. Теперь процент по кредиту начинается от 11,99 %.

Как рассказал директор департамента ипотечных программ и банковского кредитования компании «Метриум» Дмитрий Веселков, изменения с начала 2023 года были ожидаемы. Сейчас новые условия соответствуют актуальной экономической ситуации на рынке. Как стало известно, уже в декабре 2022 года Сбербанк, Совкомбанк, «ДОМ.РФ» и другие банки отказывали в приеме заявок девелоперам с предложениями ниже 3 %.

Тем не менее, по мнению Веселкова, сделки по льготным ипотекам в 2023 году останутся на уровне прошлого года. В случае, если клиента не устроит новая минимальная ставка, он сможет воспользоваться господдержкой. Также, все еще действует семейная ипотека с процентной ставкой до 6 %, которую теперь могут получить семья с двумя и более детьми младше 18 лет. Ранее отменили условие, что дети должны родиться в период с 2018 до 2023 года. Уже сейчас специалисты отмечают рост заявок на оформление ипотеки.

«Именно эта программа станет ключевым драйвером спроса в ближайшие годы. Власти намерены постепенно сворачивать льготную ипотеку, однако не планируют отказываться от семейной ипотеки, потому что она решает сразу несколько стратегически важных задач: преодоление демографической ямы, улучшение жилищных условий россиян и развитие строительной отрасли», — рассказал Дмитрий Веселков.

Руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов также считает, что проценты по нельготным кредитам вырастут на 0,4-0,5 %, что приведет к повышению ставок по всем уже выданным кредитам. По мнению Попова, к концу января показатели вырастут на 1,3-1,5 % для приобретения вторичного жилья. Еще одним ключевым изменением стала отмена кредитов под нулевые ставки. На сегодняшний день остались предложения по государственной льготной ипотеке, однако предложение начинается с 3 %.

Эксперты считают, что подорожание ипотеки обусловлено сложностями в фондирования банков, а также с повышением прибыльности от всех финансовых операций. Завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов отметил, что мировая экономическая обстановка непосредственно влияет на финансовые организации в России.

«Ориентир в данном случае — облигации федерального займа. Плюс общее понимание неопределенности экономики не только России, но и мира, что побуждает повышать кредитные ставки, считая это платой за повышенный риск», — рассказал Цыганов.

В конце декабря Сахалинская область возглавила рейтинг агентства НКР о доступности обслуживания ипотеки. Так, эксперты выяснили, что островитяне отдают на погашение ипотеки менее 60 % от ежемесячного заработка. Также специалисты отметили, что месячный доход сахалинцев превышает регулярный платеж более чем в 3 раза. Ко всему прочему, на островах одна из самых низких процентных ставок по ипотеке в стране.